Las estafas digitales se concentran cada vez más en manipular a las personas. Una nueva cobertura de Banco Azteca y Seguros Azteca contempla incluso cuentas de otras instituciones.
El punto más vulnerable de una operación financiera ya no necesariamente se encuentra en el sistema informático del banco. Los delincuentes han descubierto que, en numerosos casos, resulta más sencillo convencer al cliente de entregar información o realizar voluntariamente una transferencia.
Las modalidades cambian con rapidez. Un mensaje puede advertir sobre un supuesto bloqueo de cuenta y dirigir a una página falsa. Una llamada puede provenir de alguien que asegura pertenecer al banco. Incluso un audio generado mediante Inteligencia Artificial puede reproducir la voz de un familiar y solicitar dinero ante una aparente emergencia.
Este conjunto de técnicas forma parte de lo que especialistas denominan ingeniería social, es decir, mecanismos destinados a manipular a la víctima en lugar de vulnerar directamente la infraestructura de la institución.
La magnitud del problema se refleja en que las estafas representan nueve de cada diez fraudes que ocurren en los bancos de México.
Durante 2025, el robo de identidad y de datos bancarios provocó un quebranto estimado en 17 mil 400 millones de pesos. Dentro de los casos registrados, 40% estuvo directamente relacionado con la suplantación de identidad de los usuarios.
La incorporación de Inteligencia Artificial añade una nueva dimensión. El 62% de las empresas a nivel global ya reportó incidentes relacionados con deepfakes. Del total, 41% correspondió a falsificación de voz mediante llamadas telefónicas y 35% a falsificación de video.
Frente a un entorno donde distinguir entre una comunicación legítima y un engaño puede resultar cada vez más complejo, Banco Azteca presentó Protección Riesgos Digitales, que combina herramientas preventivas con una póliza destinada a responder ante determinados daños económicos.
Seguridad en capas frente a las nuevas estafas
Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, señaló que la estrategia tuvo que trasladar parte de la protección hacia el comportamiento y las decisiones de los propios clientes.
“Los clientes son el principal objetivo de ataque para los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.
Una de las iniciativas utilizadas es Ponte Atento. La campaña invita a generar una pausa de dos segundos antes de hacer clic en un enlace, entregar información o responder a una solicitud que podría ser fraudulenta.
La prevención también incluye herramientas dentro de la aplicación. Los clientes pueden apagar sus tarjetas temporalmente o utilizar La Bóveda para mantener ahorros separados de las operaciones habituales.
Banco Azteca informó que sus quejas por fraude ante la Condusef bajaron casi 50% entre 2024 y 2026. Considerando el periodo de enero a mayo, la cifra pasó de 3 mil 300 reclamos a mil 736.
Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, sostuvo que el acompañamiento también resulta necesario cuando la sofisticación de las estafas logra superar la atención del usuario.
“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.
Qué riesgos contempla la nueva póliza
El seguro tiene una cobertura de hasta 45 mil pesos por año y se concentra en tres escenarios.
El fraude en línea contempla casos como compras realizadas en sitios aparentemente legítimos o mediante anuncios falsos cuando el producto adquirido nunca llega.
La segunda protección corresponde al robo de identidad, que puede presentarse cuando un tercero utiliza información personal para contratar créditos o efectuar operaciones a nombre de otra persona.
También incluye extorsión cibernética, por ejemplo cuando un atacante bloquea una computadora o teléfono y solicita un pago para devolver el acceso a los archivos.
José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, subrayó que la póliza complementa la prevención.
“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, es ahí donde entra la póliza, para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.
El producto tiene un costo de 55 pesos al mes o 600 pesos al año. Además, la protección puede extenderse a cuentas y tarjetas de otros bancos que estén a nombre de la persona asegurada.
