La transformación tecnológica de la delincuencia organizada obligó a replantear los esquemas de protección en la banca. Debido a que las redes criminales han centrado sus esfuerzos en el engaño directo y la manipulación psicológica de los usuarios, Bancos Azteca presentó el producto Protección Riesgos Digitales, una póliza orientada a cubrir las pérdidas financieras ocasionadas por tácticas de ingeniería social y extorsión electrónica.

Especialistas globales en tecnología y medios de pago proyectan que los costos asociados al cibercrimen alcanzarán los 15,6 billones de dólares para 2030, de los cuales el fraude financiero representará 442 mil millones de dólares. En el mercado nacional, las pérdidas por suplantación de identidad y filtración de credenciales bancarias ascendieron a 17.400 millones de pesos en 2025, en un contexto en el que cuatro de cada diez casos correspondieron a la usurpación de accesos directos. Adicionalmente, reportes de firmas como Deloitte señalan que el 62% de las empresas a nivel global ya han registrado incidentes derivados de identidades sintéticas generadas por computadora, destacando un 41% por falsificación de voz y un 35% por manipulación de video.

El factor humano como principal objetivo del cibercrimen

En el sistema bancario mexicano, nueve de cada diez estafas no se originan en vulnerabilidades técnicas de los servidores, sino en situaciones en las que el usuario es inducido a entregar contraseñas o autorizar transferencias bajo estrés y engaño. Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, detalló la reconfiguración del esquema de defensa:

“Hoy en día, los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude en los bancos en México y, en este contexto, tuvimos que cambiar la estrategia de protección: estamos haciendo corresponsable al cliente e incluyéndolo en la estrategia para blindarlo mediante un modelo de Seguridad en Capas”.

La estructura defensiva de la institución combina programas educativos permanentes, como la campaña Ponte Atento, herramientas de la plataforma móvil que permiten fijar montos o apartar fondos en La Bóveda, y sistemas analíticos de monitoreo en tiempo real. Esta combinación de medidas defensivas se refleja en los reportes de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): entre enero y mayo de 2026, Banco Azteca acumuló 1,736 reclamaciones por posible fraude (5.1% del total nacional), lo que representa una contracción del 50% frente a las 3,300 incidencias documentadas en el mismo periodo de 2024.

Un escudo patrimonial ante el margen de error del usuario

La sofisticación de las estafas vuelve indispensable un mecanismo de contención financiera para los casos en que las alertas preventivas son superadas. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, expuso la responsabilidad corporativa frente a los cuentahabientes:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es muy sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de darles herramientas como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, teníamos que ir un paso más allá para protegerlos cuando el engaño ya no es evitable”.

Bajo esa misma premisa, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, explicó el papel del nuevo producto ante las limitaciones de la autoprotección:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente, con medidas preventivas. Sin embargo, a pesar de la educación financiera, las técnicas delictivas son tan sofisticadas que siempre existe un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra este seguro: para que el cliente que fue vulnerado no esté solo y cuente con un respaldo patrimonial inmediato”.

El plan contempla una indemnización de hasta 45.000 pesos anuales, mediante primas de 55 pesos mensuales o de 600 pesos anuales. Brinda cobertura contra fraudes en compras en portales apócrifos, suplantación de identidad y extorsión por bloqueo forzado de terminales móviles. Como elemento diferenciador en el mercado mexicano, la póliza extiende su cobertura tanto a los saldos en Banco Azteca como a las cuentas de débito y crédito que el usuario mantenga en otras instituciones del sistema financiero.

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